Кредит наличными, рассрочка - мгновенный просчет

Банк должен вернуть банку большую сумму денег, чем заемный капитал. Прибыль состоит из процентов, комиссии банка и различных дополнительных сборов, таких как стоимость обработки заявки или страховки. Давайте рассмотрим эти элементы подробнее.

Предположение о том, что, желая взять 1200 злотых на 12 месяцев, мы будем платить по 100 злотых каждый месяц, не соответствует действительности. Даже включение в расчеты процентной ставки не позволит нам узнать сумму ежемесячного платежа. Существует гораздо больше элементов, определяющих его величину. Очень хорошей идеей будет получить представление о сумме, которую вы собираетесь выплачивать в виде процентов.

 

Как они вас видят, так они вас и пишут

Это известное изречение применимо и в процессе выдачи кредита, элементом которого является проверка кредитоспособности и надежности клиента. В интересах заемщика, чтобы его оценили наилучшим образом. Для этого он должен позаботиться о том, чтобы документально подтвердить все получаемые им доходы, а также свой долгий и безупречный послужной список погашения предыдущих долгов (не только кредитов, но и кредитных карт, лимитов овердрафта и рассрочки).

Большая разница между вашими доходами и расходами означает, что вы можете получить более высокий кредит, и это также означает меньший риск отказа от погашения. В свою очередь, отсутствие задержек в погашении других обязательств представляет клиента в свете надежного человека, способного управлять своими финансами. Все это позволяет банку предлагать привлекательные условия финансирования.

 

Процентная ставка и комиссия - самые популярные параметры кредита

Процентная ставка по кредиту и комиссия за его предоставление - это два основных параметра, которые связаны с каждым обязательством, взятым в банке. Первый из них зависит от "цены денег" на финансовом рынке и уровня процентных ставок. Более высокая процентная ставка и более длительный срок кредитования приводят к увеличению суммы процентов, которые будет выплачивать заемщик.

В свою очередь, комиссия связана со стратегией банка, так как является платой кредитора за предоставление денег в долг. Поэтому часто бывает так, что для привлечения клиентов банки отказываются от взимания комиссии.

 

Дополнительные расходы, связанные с получением кредита

Предоставление кредита может быть связано с другими расходами, помимо процентов и комиссий. Одна из них - так называемая подготовительная комиссия (обычно фиксированная по сумме) за обработку кредитной заявки и предоставление средств. Следует подчеркнуть, что комиссия может взиматься только после положительной оценки заявки и, в отличие от комиссии, не подлежит возврату (даже частичному) в случае досрочного погашения кредита.

Кредит часто сопровождается необходимостью страхования жизни или страхования по безработице. Это форма дополнительной гарантии для банка, что обязательство будет погашено, но также служит для защиты родственников заемщика, которым не придется беспокоиться о долге, когда появятся причины для активации страховки.

 

Сумма рассрочки

Сумма взноса рассчитывается по сложной формуле, которая учитывает несколько переменных. Поэтому лучше использовать готовый калькулятор или функцию PMT в листе excel.

Правила расчета, а также примеры типовых предложений в нескольких банках представлены в тексте "Как рассчитать взнос и полную стоимость кредита наличными?".

Как оценить, какой кредит лучше?

Знание суммы рассрочки по нескольким кредитам не дает ответа на вопрос, какой из них наиболее выгодный, так как они могут относиться к разным периодам или разной системе погашения. Выбор уменьшающихся платежей более выгоден для заемщика, поскольку в их случае значительная часть капитала погашается с самого начала, и именно из оставшегося капитала рассчитываются проценты. При равных взносах большая часть процентов выплачивается в первые месяцы, поэтому за весь период кредитования накапливается больше процентов.

Именно поэтому лучше всего смотреть на общую стоимость кредита, то есть на сумму, которую вам придется отдать банку.

Если у вас есть ипотечный кредит на тот же срок и на ту же сумму, вы также можете сравнить годовую процентную ставку (APR), которая учитывает цену денег с течением времени. Чем короче срок кредита, тем выше APR, а для "временных" кредитов, взятых на несколько дней или несколько недель, APR может достигать нескольких сотен или даже нескольких тысяч процентов.

Нужно действовать разумно

Очень заманчиво взять кредит, чтобы воплотить в жизнь свои планы или мечты, но следует помнить, что любое обязательство должно быть погашено. Поэтому прежде чем подавать заявку на получение кредита, следует хорошо подумать, действительно ли вам нужны деньги. Если вы решились на это, то вам следует потратить некоторое время на всесторонний анализ нескольких предложений, ознакомление с кредитными договорами. Может оказаться, что получение привлекательных условий связано с необходимостью использования какого-то дополнительного продукта (например, лицевого счета), который является платным.

Только разумные и спокойные действия позволят вам избежать неприятных сюрпризов при погашении обязательства и избавят вас от стресса и возможных дополнительных расходов.