Доходы и кредитоспособность

Необходимые документы для получения кредита

У многих людей получение кредита по-прежнему ассоциируется с необходимостью предоставить банку список документов, заполнить множество форм и подписать многостраничный договор. На самом деле много хлопот возникает только в случае кредитов на сумму в несколько десятков или несколько сотен тысяч злотых. В случае небольших сумм банки ограничивают формальности.

Каждый кредитор заинтересован в том, чтобы деньги были возвращены ему в оговоренный срок без необходимости возбуждать какие-либо исполнительные действия против заемщика. Таким образом, перед принятием кредитного решения проверяется кредитоспособность и платежеспособность каждого клиента. На этом этапе необходимо предоставить документы, подтверждающие полученный доход.

 

Кредитоспособность и доверие

Анализ кредитоспособности - это сравнение доходов заемщика с его расходами. Это позволяет определить сумму ежемесячного взноса, которую вы можете выплачивать, не напрягая личный бюджет, что в сочетании со сроком кредита дает ответ на вопрос о максимальной сумме кредита.

Проверка кредитоспособности, с другой стороны, заключается в проверке различных баз данных (например, Бюро кредитной информации, Национальный реестр долгов), чтобы определить, является ли данное лицо добросовестным в погашении своих долгов или нет ли у него просрочек по платежам в какую-либо организацию. Длительная и положительная кредитная история приводит к благоприятным финансовым условиям нового обязательства.

 

Доходы по сравнению с расходами

При выдаче кредитов наличными на небольшие суммы доход клиента обычно устанавливается на основании его/ее декларации, особенно если он/она работает. Для более крупных сумм вам, возможно, придется предоставить справки, подтверждающие заявленные доходы. Лица, ведущие предпринимательскую деятельность, должны доказать отсутствие задолженности перед налоговой инспекцией и кассой социального страхования (ZUS), представив бухгалтерские документы и подтверждения денежных переводов.

 

Что касается расходов, то они определяются двумя способами - на основании декларации заемщика или на основании алгоритма, обязательного в данном банке. В последнем случае консультанту достаточно ввести в заявку на кредит информацию о возрасте клиента, его семейном положении, месте проживания (например, кооперативная/собственная квартира, дом) и т.д., и система автоматически подставит соответствующие суммы.

Что касается расходов, мы также принимаем во внимание предыдущие обязательства (включая лимиты овердрафта или кредитной карты), алименты или другие выплаченные пособия. Этот вид информации собирается на основании деклараций заемщика.

 

Необходимые документы

Больше всего формальностей связано с оформлением ипотеки на суммы, достигающие сотен тысяч злотых. Вы должны быть готовы к тому, что банк потребует от вас справку от работодателя о трудоустройстве и заработной плате, а также документы о приобретаемой недвижимости (например, выписку из земельного и ипотечного реестра) или ее оценку. Все это должно быть представлено в банк в бумажном виде, иногда на бланках, требуемых финансовым учреждением.

В случае кредитов наличными обычно достаточно предоставить выписку с банковского счета за последние 3 или 6 месяцев, показывающую регулярный ежемесячный доход в заявленном размере. Все больше банков позволяют отправлять такие выписки в электронном виде, но есть и такие банки, которые ожидают, что клиент войдет в свой счет в другом банке в присутствии консультанта и распечатает выписки в присутствии консультанта.

В первом полугодии можно встретить предложения под лозунгом "кредит НДФЛ". В таких случаях кредитоспособность клиента оценивается на основании размера его дохода, указанного в годовой налоговой декларации. Такое предложение особенно полезно для людей, чья зарплата поступает из многих источников.

 

Кредит с доказательствами?

Многие люди могут задаться вопросом, можно ли взять кредит, имея только удостоверение личности. Подробный ответ на этот вопрос можно найти в тексте "Kredyt na dowód - czy istnieją jeszcze takie oferty?", расположенном по этому адресу: finanse.rankomat.pl/poradniki/kredyt-na-dowod-czy-istnieja-jeszcze-takie-oferty. Здесь мы ограничимся тем, что скажем, что предложений такого рода становится все меньше и меньше, что проще всего найти их в финансовом учреждении, где у вас открыт личный счет.

Кроме того, иногда даже не требуется справка, так как на основании истории вашего счета банк сам формирует кредитное предложение, и чтобы воспользоваться им, достаточно войти в электронный банк. Добавим, что "кредит с подтверждением" можно взять и в кредитных компаниях (также онлайн), но это краткосрочные обязательства и на очень небольшие суммы.

 

Стоит вызвать доверие к себе

Проверка кредитоспособности и доверия вытекает из правил, установленных для банков. Это несколько обременительно, но в то же время выгодно для надежного заемщика, поскольку он получает персонализированное предложение, условия которого учитывают его финансово-экономическую ситуацию. Поэтому к банковским процедурам стоит подходить с пониманием и рассматривать их как снижение риска как для кредитора, так и для потенциального должника.